|
Материалов нет
|
|
Что вы знаете о своей пенсии?
Маленькая пенсия – это такая же больная тема для любого россиянина, как плохие дороги и нечестные чиновники.
При этом мы уверены, что не можем повлиять ни на первое, ни на второе, ни на третье. Но что если это не так?
Начнём по порядку.
Трудовая пенсия формируется из взносов работодателя: ежемесячно компания перечисляет в ПФР 22% сверх вашего официального дохода. Например, вы получаете зарплату 40 000 руб., а 22% (8800 руб.) работодатель перечисляет в Пенсионный фонд РФ (ПФР).
Складывается ваша трудовая пенсия из 3-х частей:
- базовая (6%) формируется у всех россиян, достигших пенсионного возраста и имеющих стаж работы не менее 5 лет. Она фиксированная и у всех одинаковая - 3610 руб. Эти деньги не кладутся на ваш пенсионный счет, а идут на выплаты сегодняшним пенсионерам.
- страховая (10%) также идет на выплаты сегодняшним пенсионерам. Но размер перечисленных денег фиксируется и ежегодно пересчитывается государством в соответствии с уровнем инфляции.
К сожалению, инфляция всегда оказывается быстрее. Когда вы выйдете на пенсию, эти деньги будут разделены на количество месяцев из расчета средней продолжительности жизни (228 месяцев, или 19 лет). Если же пенсионер умирает раньше этого срока, то страховая часть передается в ПФР.
- накопительная (6%) формируется только у людей младше 1967 года рождения.
Она накапливается на специальном пенсионном счете сотрудника, и при выходе на пенсию тоже делится на 228 месяцев. Если человек не доживет до пенсии, то его накопительная часть передается наследникам. |
А теперь внимание: повлиять на размер своей пенсии вы можете только одним способом – правильно распорядившись накопительной частью.
Базовая и страховая часть пенсии всегда определяются законом.
Как увеличить накопительную часть своей пенсии?
Для увеличения накопительной части пенсии и Пенсионный фонд России, и Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) инвестируют ее в ценные бумаги. НПФ могут использовать более гибкие инструменты для инвестиций, поэтому доходность НПФ в разы выше, чем у ПФР. При грамотном инвестировании можно увеличить накопительную часть пенсии в десятки раз и обеспечить себе настоящую «европейскую» старость.
НПФ или ПФР?
Самую большую угрозу вашим пенсионным накоплениям представляет инфляция. Например, суммарная инфляция с 2005 по 2012 год составила 75,4%. А доходность ПФР от инвестирования накопительной части пенсий – всего лишь 54,1%. Это значит, что накопления людей, которые оставили в ПФР накопительной частью своей пенсии, обесценились уже в полтора раза! А что же у тех, кто доверился НПФ? У некоторых НПФ доходность в два-три раза превысила накопленную инфляцию.
Почему НПФ можно доверять?
Самый часто задаваемый вопрос у тех, кто еще не перевел свою накопительную часть в НПФ: а что будет, если НПФ обанкротится? Отвечаем: тогда все ваши пенсионные накопления (включая полученный инвестиционный доход) будут переданы обратно в ПРФ. При этом все накопления в НПФ застрахованы государством.
 |
Что нужно сделать, чтобы уже сейчас увеличить свою пенсию?
Нужно выбрать подходящий НПФ и отправить нам заявку через
Какие данные нужны для отправки заявки?
Ваши ФИО, номер СНИЛС (Свидетельство пенсионного страхования),
паспортные данные и номер телефона. |
Кстати, с 1 января 2014 года накопительная часть пенсии для всех будущих пенсионеров снижена – с 6 % до 0 %.
Отнятые 6% переведут в счет страховой части пенсии. Но эти 6% можно сохранить, если успеть перевестись в какой-нибудь НПФ. Ни в одной стране мира государство не занимается «зарабатыванием» денег для пенсионеров. Задача государства – обеспечить единый БАЗОВЫЙ уровень пенсионного обеспечения и создать механизм, позволяющий гражданам эффективно и надежно формировать свой пенсионный капитал.
Кто возьмет ответственность за свою пенсию на себя – управление накопительной частью, дополнительные накопления в более доходных и надежных местах, чем ПФР, тот не будет бедствовать, а кто будет, пользуясь советской моделью ждать, что все ему «обязано дать» государство – сами понимаете.
ПФР изменил правила. Как выиграть у госсистемы?
Размер накопительной и страховой частей пенсии зависит от того, в каком фонде находятся пенсионные накопления работника.
|
Если работник останется в ПФР, то его страховая часть будет 16%, а накопительная – 0 %. Если он предпочтёт НПФ, то взносы работодателя распределятся по-другому: 10% – страховая часть, 6% – накопительная.
На первый взгляд, вроде бы ничего не изменилось.
Давайте разберёмся, чем нам грозит изменение размера накопительной части:
Чем страховая отличается от накопительной?
Страховая часть идёт на выплаты сегодняшним пенсионерам. На пенсионном счёте работника эти средства фиксируются в виде цифр, реальных денег нет. Накопительная часть сохраняется на счете работника в виде настоящих денег, государство не может их потратить. При этом необходимо учитывать, что в 2012 году дефицит пенсионного фонда достиг трёх триллионов рублей. Вдумайтесь на секунду в эту цифру – три триллиона рублей! Страховую часть государство может потратить уже сегодня и «заткнуть» дефицит бюджета. Накопительную часть – нет, эти деньги нельзя снять со счёта работника.
Как думаете, какую часть пенсии государству выгодно увеличить, а какую – уменьшить? |
 |
 |
Идём дальше.
Предположим работник, вышел на пенсию. Все его пенсионные средства (и накопительная, и страховая части) делятся на возраст дожития. Так высчитывается ежемесячный размер пенсии. Возраст дожития установлен законом – 19 лет (228 месяцев). Задумаемся над этой цифрой.
В России на пенсию женщины уходят в 55 лет, мужчины – в 60. То есть государство рассчитывает её, ожидая, что женщина будет жить 74 года, а мужчина – 79 лет. Средняя продолжительность жизни в России 74 года у женщин и 62 – у мужчин. Получается, что большинство россиян-мужчин получают пенсию всего два года, хотя её размер рассчитывается из расчёта 19 лет! Куда же девается пенсия за остальные 17?
Если пенсионер умрёт раньше возраста дожития, его неизрасходованная накопительная часть будет выплачена его наследникам. Неиспользованная страховая часть пенсии не перечисляется наследникам, она будет передана в Пенсионный фонд РФ. Если работник умрёт до выхода на пенсию, схема выплат – такая же. Накопительная часть будет передана наследникам, а страховая – останется в ПФР. |
Задумайтесь ещё раз: какую часть пенсии государству выгодно увеличить, а какую – уменьшить?
Выводы делать вам. Если вы выберете НПФ, то ваша накопительная часть будет 6%, если ПФР – то 0 %.
Что выгоднее для вас – решать только вам.
|
|
